Il Robot Advisoring nel quinto rapporto dell’Osservatorio Private Banking

Sempre più digitale: è questo il futuro del private banking delineato dal rapporto 2020 dell’Osservatorio permanente sul Private Banking condotto da LIUC Business School e Banca Generali, col supporto di Goldman Sachs Asset Management e Vontobel.

I risultati dell’Osservatorio sono stati presentati giovedi 3 dicembre 2020 dalla professoressa Anna Gervasoni, Ordinario di Economia e Gestione delle Imprese della LIUC, Direttore del Centro sulla Finanza per lo Sviluppo e l’Innovazione della LIUC Business School e Direttore Generale di AIFI. Nonostante oltre l’87% degli italiani abbia dichiarato di non conoscere cosa sia un robot-advisor (fonte Consob), l’industria italiana del private banking sta rapidamente muovendo verso modelli di consulenza che prevedono un forte peso del digitale. Il motivo è principalmente riconducibile al  passaggio generazionale in corso che porta gli operatori ad investire in questi modelli per far fronte alla domanda di servizi innovativi da parte della nuova generazione dei Millennials. C’è poi una ulteriore componente determinata dal Covid-19 che ha accelerato l’uso del digitale anche sul fronte del risparmio.

“L’analisi del nostro Osservatorio evidenzia come le private bank italiane dovranno rinnovarsi e cercare nelle soluzioni digitali alcune delle risposte ai cambiamenti in atto in questa fase storica. Il tutto in un panorama nel quale la competizione è divenuta sempre più ardua, con l’avvento delle start-up fintech e in un contesto di riferimento che vede il cliente al centro delle iniziative del business bancario” commenta Anna Gervasoni.

L’Osservatorio sul Private Banking ha quindi analizzato i vari modelli di consulenza finanziaria digitale presenti attualmente in Italia e nel mondo, evidenziando in maniera netta quello con il miglior livello di efficacia. Si tratta del cosiddetto Robot 4 Advisory, ovvero il modello per cui il digitale si pone come acceleratore della relazione tra consulente e cliente.

“Il crescente peso del digitale nella vita di tutti i giorni sta cambiando l’approccio al risparmio dei clienti private. Per questo assisteremo sempre più a modelli di consulenza in cui il digitale fungerà da acceleratore dei processi, così da lasciare sempre più tempo al rapporto tra cliente e consulente nel dialogo sulle scelte patrimoniali. Ciò che non cambia è infatti la centralità della relazione, che rimarrà sempre il perno intorno al quale si sviluppa il private banking” ha commentato Andrea Ragaini, Vice Direttore Generale di Banca Generali.

“La tecnologia è penetrata in numerosi ambiti negli ultimi anni. Come per gli altri, anche per la finanza questa evidenza determina opportunità e criticità. La reazione più efficiente è quella di considerare l’innovazione ed il contributo tecnologico come un asset, uno strumento nelle mani del consulente per rendere più efficace e fruttuosa la relazione con il cliente” aggiunge Francesco Bollazzi, Responsabile dell’Osservatorio.

Nato nel 2016, l’Osservatorio Private Banking è finalizzato al monitoraggio costante del settore e delle sue principali caratteristiche, nonché all’approfondimento di alcune tematiche di particolare rilevanza e significatività, nell’intento di declinare le principali tendenze di un comparto caratterizzato da elevata complessità strategica e relazionale.